MASAK Düzenlemesi Hakkında Bilgilendirme

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve 28 Haziran 2025 tarihli, 32940 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 29) kapsamında kripto varlık hizmet sağlayıcılar için yeni uyum yükümlülükleri getirilmiştir.

Bu düzenleme uyarınca, kullanıcılarımızdan gelen ve diğer platformlara ya da kendi cüzdanlarına yapılan kripto varlık transferlerine ilişkin işlem güvenliğini artırmaya yönelik birtakım sınırlamalar ve kontroller uygulanacaktır. Ayrıca, yüksek riskli kullanıcı profilleri için artırılmış inceleme yükümlülükleri tanımlanmıştır.Platformumuzda aşağıdaki uygulamalar geçerli olacaktır:

• İlk kripto varlık çekimi yapılmadan önce, kullanıcı tarafından gerçekleştirilen ilk satın alma, takas ya da yatırma işleminin üzerinden en az 72 saat geçmiş olması gerekmektedir.

• İlk işlem sonrası yapılan tüm diğer çekim işlemleri için, her satın alma, takas veya yatırma işleminden sonra en az 48 saat bekleme süresi uygulanacaktır.

• Aşağıdaki stabil kripto varlıkların diğer platformlara çekiminde, günlük 3.000 USD ve aylık 50.000 USD eşik değerleri aşılmamalıdır: USDT, USDC, DAI, PYUSD, USDG.

• Tüm kripto varlık transferlerinde, işlem açıklaması alanına en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yazılması zorunludur.

• Kimliği paylaşmayan yurt dışı platformlara yapılan transferlerde ya da kendi cüzdanlarına çekimlerde, alıcıya ait ad-soyad ve cüzdan adresi gibi bilgilerin eksiksiz girilmesi gerekmektedir.

• MASAK tarafından belirlenen yüksek riskli kullanıcı grupları için, işlem amacı, varlık/fon kaynağı ve detaylı belgeler istenebilir.

Söz konusu düzenleme, aşağıda tam adıyla belirtilen iki yönetmeliğe dayanılarak hazırlanmıştır:

• Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik (Tedbirler Yönetmeliği),

• Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmelik (Uyum Programı Yönetmeliği)

Tebliğin tam metnine bu bağlantıdan ulaşabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. Yeni kullanıcıyım, neden 72 saat beklemek zorundayım?

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yayımlanan Genel Tebliğ (Sıra No: 29) kapsamında, yeni kullanıcıların kripto varlıklarını ilk kez çekmeden önce en az 72 saat beklemesi zorunludur. Bu süre, ilk alım, yatırma veya takas işleminden sonra başlar. Amaç, kullanıcı doğrulamasının sağlıklı biçimde tamamlanması ve yasa dışı para akışının önlenmesidir.

2. Her işlem için ayrı ayrı mı beklemek zorundayım?

Evet. Her bir alım, yatırma veya takas işlemi, bağımsız olarak ayrı bir bekleme süresi başlatır. Örneğin; 10 Temmuz’da yatırılan 100 USDT, 12 Temmuz’da çekilebilirken, 11 Temmuz’da yatırılan diğer 100 USDT için bekleme süresi 13 Temmuz’da sona erer.

3. Hangi kripto varlıklar bu sınırlamalara tabidir?

MASAK düzenlemesine göre, sabit değere (örneğin Amerikan Doları) endeksli kripto varlıklar “stabil kripto varlık” olarak değerlendirilmekte ve çekim limitlerine tabi tutulmaktadır. OKX TR platformunda bu kapsamda değerlendirilen varlıklar şunlardır: USDT, USDC, DAI, PYUSD, USDG.

4. Stabil kripto varlıklar için çekim limiti nedir?

• Günlük çekim limiti: 3.000 USD

• Aylık çekim limiti: 50.000 USD
  Bu limitler sadece stabil kripto varlıklar için geçerlidir ve Türk Lirası işlemleri ile diğer kripto varlık çekimlerini kapsamaz.

5. Bu limitler artırılabilir mi?

Kısmen evet. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Genel Tebliği Sıra No: 29 kapsamında, stabil kripto varlıklar (örneğin: USDT, USDC, DAI, PYUSD, USDG) için belirlenen günlük 3.000 USD ve aylık 50.000 USD çekim limitleri uygulanmaktadır.

Ancak, Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’in 24/A maddesinde yer alan kimlik bilgilerinin eksiksiz şekilde transfer mesajına eklenmesi ve bu bilgilerin doğrulanması halinde, kullanıcılar için bu limitler iki katına kadar artırılabilir. Yani:

• Günlük çekim limiti: 6.000 USD’ye,

• Aylık çekim limiti: 100.000 USD’ye kadar yükseltilebilir.

Bu artış otomatik olarak gerçekleşmez; kimlik bilgilerinin sistemsel olarak kontrol edilmesi ve doğruluğunun teyit edilmesi gerekir.
Ayrıca MASAK düzenlemeleri kapsamında, belirli kullanıcı profilleri için istisnai durumlar tanınabilir. Örneğin, likidite sağlayıcıları, piyasa yapıcılar veya kurumsal yatırımcılar gibi daha yüksek hacimli işlemler gerçekleştiren kullanıcıların çekim limiti gibi bazı uygulamalardan muaf tutulabilmek için yönetim kurulu kararı ve gerekli belgeler gereklidir.

Unutulmamalıdır ki; bu limitler tamamen kaldırılamaz. Sadece belirtilen yasal çerçevede belirli şartlar karşılandığında artırılabilir veya istisna uygulanabilir.

6. İşlem açıklaması yazmak zorunda mıyım?

Evet. Tüm çıkış yönlü (transfer) işlemlerinde, kullanıcıların en az 20 karakterden oluşan bir açıklama girmesi zorunludur. Bu açıklama, işlemin amacını belirtmeli ve düzenleyici uyumluluk kapsamında platformumuz tarafından saklanmaktadır.

7. Kendi cüzdanıma veya yurt dışı bir platforma kripto gönderebilir miyim?

Evet, ancak alıcıya ait ad-soyad ve cüzdan adresi gibi bilgiler eksiksiz şekilde girilmelidir. Eğer gönderim yapılacak platform Travel Rule (Seyahat Kuralı) uyumlu değilse, ek kontroller ve belgeler talep edilebilir.

8. Kimlik bilgilerim tam doğrulanırsa 48 veya 72 saatlik bekleme süresi uygulanmayabilir mi?

Evet, bazı durumlarda bekleme süresi uygulanmayabilir.
Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’in 24/A maddesi uyarınca; çıkış yönlü kripto varlık transferlerinde gönderen kullanıcıya ait aşağıdaki bilgilerin transfer mesajında eksiksiz şekilde yer alması ve platform tarafından doğrulanması hâlinde, MASAK Tebliği Sıra No: 29 kapsamında getirilen 48 saatlik veya yeni kullanıcılar için 72 saatlik bekleme süresi uygulanmayabilir.

 Bu bilgiler şunlardır:

• Gönderenin adı-soyadı (veya unvanı),

• Kripto cüzdan adresi veya işlem referans numarası,

• Gönderenin doğrulanmış adresi, doğum tarihi, müşteri numarası ya da T.C. Kimlik Numarası gibi ek bilgilerden en az biri.

Bu koşulların eksiksiz karşılanması halinde, sistem tarafından yapılan risk değerlendirmesi olumlu sonuçlanırsa bekleme süresi atlanabilir. Ancak bu bir istisnadır ve her işlem için geçerli olmayabilir. Ayrıca, bu muafiyet yalnızca çekim işlemleri (kripto varlık çıkışı) için geçerlidir; yatırma, alım veya takas işlemleri için geçerli değildir.

Bunun yanı sıra MASAK düzenlemelerine göre, bekleme süresinin kaldırılması belirli kullanıcılar için, belgelerle desteklenen işlem amacı ve Yönetim Kurulu onayı ile mümkündür.

Bu istisna aşağıdaki işlemleri gerçekleştiren kullanıcılar için geçerli olabilir:

• Likidite sağlama

• Piyasa yapıcılığı

• Piyasalar arası arbitraj

Bu işlemleri gerçekleştirdiğinizi ve gereken tüm bilgi/belgeleri sağladığınızı kanıtlamanız durumunda, Yönetim Kurulu kararı ile hesabınız bu bekleme süresinden muaf tutulabilir.

Ancak, sadece kimlik bilgilerinizin eksiksiz ve doğru girilmiş olması, tek başına bu sürelerin kaldırılması için yeterli değildir.

9. Travel Rule uyumsuz platformlara gönderimlerde nelere dikkat edilmeli?

Eğer karşı taraf (örneğin yurt dışındaki bir borsa) Travel Rule uyumlu değilse ve alıcı bilgilerini paylaşmıyorsa, platformumuz tarafından ek belge ve açıklamalar talep edilebilir. Riskli olarak sınıflandırılan bu işlemler için bazı durumlarda 48 saatlik bekleme süresi uygulanabilir.

10. Tüm bu kurallar TRY işlemleri için de geçerli mi?

Hayır. Stabil kripto varlıklar dışında kalan işlemler (örneğin TRY çekimleri veya TRY bazlı işlemler) için bu düzenlemelerde değişiklik yapılmamıştır. 48/72 saatlik bekleme süresi yalnızca kripto varlık çekimleri için geçerlidir.

11. Transfer mesajında bulunması gereken bilgiler neler?

MASAK Tebliği uyarınca, göndericiye ve alıcıya ait ad-soyad (veya unvan), cüzdan adresi veya referans numarası ile gönderenin adresi, doğum tarihi, müşteri numarası veya TCKN gibi ek bilgilerden en az biri yer almalıdır. Alıcı bilgileri teyide tabi değildir, ancak gönderici bilgileri doğrulanmak zorundadır.