Nakit Transfer Prosedürü
Son Güncelleme: 27 Haziran 2025
1. AMAÇ VE KAPSAM
İşbu Nakit Transfer Prosedürü (“Prosedür”), Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Tebliğ III-35/B.1 (“Faaliyet Esasları Tebliğ”) 46/1 (b) maddesi uyarınca hazırlanmıştır. İşbu Prosedür ile müşterilerden gelen ve Şirket tarafından müşterilere gerçekleştirilen para transferi işlemlerinin usul ve esasları açıklanacaktır.
Prosedür nakit transfer işlemleri ile sınırlıdır. Prosedür; müşteri nakit varlıklarının ayrı tutulması ve izlenmesi, nakit yatırma süreci, nakit çekimi usulleri ve nakit transfer işlemlerine yönelik diğer esasları kapsamaktadır.
2. MÜŞTERİ VARLIKLARININ PLATFORM VARLIKLARINDAN AYRI TUTULMASI VE İZLENMESİ
Müşterilere ait nakit ve kripto varlıklar, kripto varlık hizmet sağlayıcıların mal varlığından ayrı olup, kayıtlar da bu hükme uygun olarak tutulur. Müşterilerin her ne suretle olursa olsun kripto varlık hizmet sağlayıcıları nezdinde bulunan nakit varlıkları, kripto varlık hizmet sağlayıcılarının borçları nedeniyle, kamu alacakları için olsa dahi haczedilemez, rehnedilemez, iflas masasına dâhil edilemez ve üzerlerine ihtiyati tedbir konulamaz.
Bankalar nezdinde tutulmakta olan müşteri nakitleri OKX TR’nin kendi nakit varlığından ayrı olarak izlenir. Müşteri nakit varlıklarının, ayrı bir hesaba özgülenmesi ve OKX TR nakit varlıklarından ayrılması konusunda çalışılan bankalara gerekli bildirimler yapılmaktadır. Müşteri varlıkları üzerinde hak sahipliği müşteriye aittir.
3. MÜŞTERİNİN NAKİT YATIRMASI
a. Nakit Yatırma Süreci
OKX TR, müşterilerin 7/24 para yatırma ve çekme işlemleri yapmasına olanak tanıyan banka entegrasyonuna sahiptir. OKX TR’nin henüz entegrasyon kurmadığı bankalar ile de teknik entegrasyon çalışmaları devam etmektedir.
b. Nakit Yatırma İşlemi İçin Müşteri Kabul Süreçlerinin Tamamlanması Gerekliliği
Bankalardan OKX TR hesaplarına Türk Lirası gönderilmesi müşteri kabul süreçlerinin (“KYC”) tamamlanması için zorunludur. OKX TR, KYC adımlarında hem kendi kurduğu kontrol mekanizmalarına hem de müşterilerin kayıtlı bankası tarafından konulan doğrulama mekanizmalarına dayanan bir sistem kurmuştur. KYC süreçlerini tamamlamamasına rağmen, OKX TR hesaplarına nakit transfer eden kişilerin yatırdıkları tutarlar iade edilmektedir.
c. Anlaşmalı Bankalar ve Banka Seçiminde Dikkat Edilmesi Gerekenler
OKX TR aşağıdaki bankalar ile çalışmaktadır ve müşterilerimiz bu banka hesaplarına nakit yatırarak OKX TR nezdindeki hesaplarına nakit yatırabilirler:
Türkiye Vakıflar Bankası TAO; TR280001500158007323713711
T.C. Ziraat Bankası AŞ; TR160001000846976682135006
Türkiye İş Bankası AŞ; TR440006400000120240013834
Fibabanka AŞ; TR200010300000000060722937
Şekerbank AŞ. TR020005901760130176013722
Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ. TR670020600044051994360001
Müşteri nakitlerini saklayan bankaların seçiminde, bankanın güvenlik tedbirlerini alıp almadığına, müşteriler tarafından bankanın yaygın şekilde kullanılıp kullanılmadığına, müşteri varlıklarının ayrı tutulması ve izlenmesi kuralına uyum sağlanmasına dikkat edilmektedir.
d. Müşteri Nakit Varlığının Banka Hesabından Gönderilmesi Zorunluluğu
Müşteriler sadece kendi adlarına kayıtlı banka hesaplarından para yatırabilir ve sadece kendi adlarına kayıtlı banka hesaplarına para çekim işlemi yapabilirler. ATM’ler ya da başka bir kanalla para yatırma işlemi yapılamamaktadır. Ayrıca elektronik para kuruluşları veya ödeme kuruluşları aracılığıyla hesaba para yatırma işlemi yapılamamaktadır. Müşteriler mevcut durumda sadece Türk Lirası yatırma ve çekme işlemi yapabilmektedir. Yabancı para ile yatırma işleminin mevzuata aykırı olmaması ve bankalar tarafından izin verilmesi halinde yabancı para ile nakit yatırma işlemi ilerleyen dönemde mümkün olabilir.
OKX TR, Türk Lirası yatırma ve çekme işlemlerinin sürekli ve sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesini sağlamak için banka sistemleri ile şirket sistemlerini entegre etmiştir. OKX TR söz konusu entegrasyon için, sektörde yaygın olarak hizmet veren üçüncü taraf hizmet sağlayıcılardan hizmet almaktadır. Söz konusu üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar bu alanda pek çok kuruluş ve banka ile çalışmaktadır. OKX TR yukarıda sayılan bankalarda bulunan hesaplardaki bakiyelerini sürekli olarak takip eder, böylece müşterilerin sayılan bankalardan herhangi birinden sorunsuz bir şekilde Türk Lirası çekme işlemi yapabilmesi temin edilmiş olur. Bankalarla mutabakatlar ise günlük, haftalık ve aylık olarak yapılır.
e. Para Yatırma Sırasında Türkiye Cumhuriyeti Kimlik Numarası Eşleşmesi Yapılması
Müşteriler, OKX TR hesaplarına Türk Lirası yatırdıklarında, yapılan teknik entegrasyonlar sayesinde ilgili bankadan Türkiye Cumhuriyet Kimlik Numarası (“TCKN”) bilgisi çekilir ve müşterilerin OKX TR’de hesap açarken sunduğu ve doğrulanan TCKN ile eşleştirilerek kapsamlı bir doğrulama süreci yürütülür. Böylece müşteriler OKX TR’de açtıkları hesaba sadece kendi adlarına kayıtlı bir banka hesabından para yatırabilirler. Söz konusu kontroller para çekme işlemleri için de geçerlidir.
f. Eşleşmeyen TCKN Ödemelerinin Reddedilmesi ve İadesi
Bir OKX TR müşterisinin, OKX TR platformunda kayıtlı hesabına, başka bir müşteriden TL gönderilmeye çalışılması durumunda; OKX TR hem göndereni hem de platformu korumak için derhal harekete geçer. Kayıtlı bir TCKN ile eşleştirilemeyen herhangi bir ödeme derhal reddedilir ve gönderene iade edilir. Bu önlemler yetkisiz para yatırma işlemlerini önler ve yalnızca doğrulanmış ve meşru para yatırma işlemlerinin kabul edilmesini sağlar.
g. Potansiyel Riskli veya Dolandırıcılık Faaliyetleri İçin Uygulanan Tedbirler
Müşterileri, dolandırıcılık vakalarına karşı korumak için OKX TR, potansiyel dolandırıcılık mağduru olarak belirlenen veya riskli işlemlere karışan müşteriler tarafından satın alınan kripto varlıkların başka cüzdanlara çekilmesinde şüpheli işlem bildiriminde bulunarak, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve ilgili diğer mevzuat hükümlerine uygun olarak veya adli veya idari otoritelerin talepleri üzerinde bir bekleme süresi uygular. Bu önlem kripto varlıklarının yetkisiz çekilmesini önler.
Bu önlemler toplu olarak OKX TR’nin müşterileri için güvenli ve güvenilir bir platform ortamı sağlanmasını, titiz doğrulama süreçleri ve koruyucu özellikler aracılığıyla itibari para varlıkların korunmasını sağlar.
4. MÜŞTERİNİN NAKİT ÇEKİMİ
h. Nakit Çekim Limiti
Nakit çekimlerinde nakit yatırmaya ilişkin esaslar kıyasen uygulanır. Bazı hallerde nakit çekimi çeşitli ek limit, kontrol ve onaylara tabii tutulabilir ve alt limit getirilebilir.
Nakit çekim talebi bankadan kaynaklı olarak gecikebilir. Müşteri, nakit çekim hareketlerini işlem sonuç formundan veya hesap ekstresinden takip edebilir.
ı. Doğrulanmış Banka Hesabı Çekimleri
OKX TR; müşterilerin yalnızca kendilerine ait, OKX TR sisteminde kayıtlı olan ve doğrulanmış TCKN ile eşleşen banka hesaplarına para çekimi yapılmasına izin verir. Bir başka ifadeyle müşteriler, OKX TR platformunda kayıtlı hesaplarından başka müşterilerin banka hesaplarına Türk Lirası çekim işlemi yapamaz. Bu doğrulama süreci, para çekme işlemlerinin sadece hak sahibi kişinin banka hesabına yönlendirilmesini sağlayarak dolandırıcılık amaçlı para çekme riskini en aza indirir ve müşterilerin varlıklarının korunmasını sağlar.
5. BANKA VE ŞİRKET KOMİSYON ÜCRETLERİ
Müşteri nakit yatırma ve çekme işlemlerinde bankalar farklı komisyon oranları uygulayabilmektedir. Bu komisyonların ödenmesinden müşteri sorumludur. Şirket komisyon oranları şirket internet sayfasında yayımlanmaktadır. OKX TR para çekme işlemi için ek bir komisyon ücreti almamaktadır. Bununla birlikte, gelecekte para çekme işlemi için komisyon ücreti alınabilir.
6. MÜŞTERİ NAKİTLERİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ
Müşteriler, OKX TR tarafından belirlenen eşiğin üstündeki nakit varlıklarının nemalandırılmasını talep edebilir. Müşteri varlıklarının nemalandırılmasına ilişkin esaslar bakımından çerçeve sözleşme ve nemalandırma koşulları incelenmelidir.
7. MÜŞTERİ ŞİKAYETLERİNİN İNCELENMESİ
Müşteriler nakit yatırma ve çekme işlemlerinin makul sürede gerçekleşmediği hallerde, müşteri destek ekibine durumu bildirmelidir. OKX TR, gecikmenin sebebini mevzuatın izin verdiği hallerde müşteriye iletir. Nakit yatırma ve çekme işlemi aşağıdaki hallerde haklı sebeple geciktirilebilir veya gerçekleştirilmeyebilir:
Nakit yatırma ve çekme işleminin mevzuatın belirlediği kanallar aracılığıyla (banka) yapılmaması;
Nakit yatırma ve çekme işleminin başta Mali Suçları Araştırma Kurulu ve Sermaye Piyasası Kurulu mevzuatı olmak üzere ilgili mevzuata aykırı gerçekleştirilmesi;
Nakit yatırma ve çekme işleminin kara para aklanması veya terörizmin finansmanı konusunda şüpheli bir işlem olması;
Banka hesabının sahibinin, OKX TR hesabı sahibiyle uyuşmaması;
Hesapta yeterli bakiye olmaması;
Müşteri hesabının çalındığına dair makul şüphe olması veya bu yönde şikayet bulunması.
8. YÜRÜRLÜK
Prosedür, 18 Haziran 2025 tarihinde yürürlüğe girer. Prosedür internet sitesinde yayımlanır.
9. GÖZDEN GEÇİRME VE ONAY
Bu Prosedür; mevzuattaki değişiklikler ve iş uygulamalarındaki gelişmeler doğrultusunda güncelliğinin korunmasının sağlanması amacıyla, Doküman Sahibi ya da Doküman Yazarı tarafından yılda bir kez veya ihtiyaç hâlinde daha sık gözden geçirilecek ve gerekli görülmesi halinde (örneğin, sektörel güncel pratiklere uyum sağlanması veya mevzuattaki yeni gerekliliklere uyulması amaçlarıyla), güncellenecektir.
Doküman Onaylayan’ın onayı, en az 1 yılda bir veya büyük önemli nitelikte revizyonlar yapıldığında -hangisi önce gerçekleşirse- gereklidir. Küçük sınırlı revizyonlar, Doküman Sahibi tarafından onaylanabilir; ancak Doküman Sahibi aynı zamanda Doküman Yazarı ise bu durum geçerli değildir.
İşbu revizyonlar, müşterilere bildirilir.
10. KAYIT TUTMA
İşbu Prosedür’ün bir kopyası, yürürlükteki mevzuat uyarınca asgari on (10) yıl süreyle veya daha uzun bir süre boyunca saklanacaktır.